隨著理財市場的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個人理財規(guī)劃》這門課納入了金融及相關(guān)專業(yè)的課程體系。本文主要針對關(guān)于《個人理財規(guī)劃》教學(xué)改革的幾點(diǎn)思路進(jìn)行了一些研究，文章是一篇教學(xué)與管理雜志社投稿的論文范文。

　　【摘要】高職金融專業(yè)的核心課程《個人理財規(guī)劃》是一門實(shí)踐操作性比較強(qiáng)的課程，筆者就如何改善這門課程目前教學(xué)中在教學(xué)體系、教學(xué)方法和考核方式等方面存在的不足，提高課程中的職業(yè)化特色這個問題作出了深入的思考，并結(jié)合教學(xué)實(shí)踐提出了自己的觀點(diǎn)。

　　【關(guān)鍵詞】個人理財規(guī)劃,高職教育,教學(xué)改革

　　作為一門實(shí)踐操作性比較強(qiáng)的課程，如何體現(xiàn)高職高專“職業(yè)化”的特色，理論實(shí)踐并重，一直是值得授課教師思考的一個課題。筆者在多年教學(xué)中，對這門課的教學(xué)改革思路有一些體會，也摸索出一些不成熟的經(jīng)驗，拋磚引玉，請同行共鑒。

　　一、目前教學(xué)中一些不足

　　首先，是關(guān)于課程體系上需要改革。

　　目前市面上的《個人理財規(guī)劃》的教科書琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結(jié)構(gòu)，一是從理財規(guī)劃的功能上劃分模塊，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等等;一是從涉及行業(yè)及理財工具劃分模塊，如銀行產(chǎn)品規(guī)劃、證券產(chǎn)品規(guī)劃、保險產(chǎn)品規(guī)劃、外匯規(guī)劃等等。這兩種組織結(jié)構(gòu)都有合理的地方，但也都有所不足。先說第一種結(jié)構(gòu)安排，這種安排方式比較符合實(shí)踐中理財師為理財目標(biāo)明確的客戶提供服務(wù)時的思路，所以國家的理財師職業(yè)資格考試指定用書也采用了類似的體系結(jié)構(gòu)。但是在教學(xué)中，幾個模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財工具和基本計算方法都是一致的，造成大量重復(fù)。第二種結(jié)構(gòu)安排是按照不同的金融行業(yè)劃分結(jié)構(gòu)，內(nèi)容上重復(fù)比較少，也比較適合具體行業(yè)的理財現(xiàn)狀，但不利于學(xué)生在整體上的融會貫通，往往面對實(shí)際案例感覺無從下手。

　　其次，教學(xué)方法也需要改進(jìn)。

　　原有的教學(xué)模式大多采用的教師講授的方式，學(xué)生在掌握理論的基礎(chǔ)上最多也就是接觸一些案例。這種方式對于理論為主的課程比較適合。而對于《個人理財規(guī)劃》這一類實(shí)踐性較強(qiáng)的課程就不太適合，學(xué)生一旦遇到現(xiàn)實(shí)問題，往往還是無法解決。

　　最后，現(xiàn)有考核方式也需要改革。

　　現(xiàn)在各大院校也在進(jìn)行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經(jīng)形成了考試、考查相結(jié)合，平時成績和考試成績相結(jié)合，作業(yè)、報告、論文等多種考核方式相結(jié)合的現(xiàn)有考核體系。但是對于《個人理財規(guī)劃》這門課程，多數(shù)院校還是以試卷考試為主，考核的核心內(nèi)容也大多落實(shí)到學(xué)生對于理財數(shù)據(jù)的計算上。但對于專業(yè)的理財規(guī)劃師來說，數(shù)據(jù)的計算雖然是一項基本功，但借助理財計算器等工具以后，對計算能力的要求已經(jīng)放在了次要的位置;而對于理財規(guī)劃師來說，更為重要的是為客戶“量身”設(shè)計理財方案的統(tǒng)籌能力，但對于這種統(tǒng)籌能力的考核，傳統(tǒng)的考核方式基本無法體現(xiàn)。

　　基于以上幾點(diǎn)，筆者認(rèn)為，現(xiàn)有高職高專院校中《個人理財規(guī)劃》這門課程并沒有很好的體現(xiàn)職業(yè)特色，學(xué)生學(xué)習(xí)后也缺少和實(shí)際工作的銜接，迫切需要進(jìn)行改革。

　　二、教學(xué)改革的幾點(diǎn)思路

　　1.課程體系建設(shè)的改革

　　我認(rèn)為在《個人理財規(guī)劃》的教學(xué)中，可以把教學(xué)內(nèi)容組織為“財務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”、“客戶認(rèn)知流程”和“專項規(guī)劃能力”這三個部分。其中，“財務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”這一部分包括在理財過程中涉及的單利復(fù)利以及年金的相關(guān)運(yùn)算，并把理財計算器的使用融入教學(xué)過程中，讓學(xué)生更貼近崗位實(shí)際操作流程。“客戶認(rèn)知流程”這部分包括理財規(guī)劃師在實(shí)務(wù)中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個流程。整個流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個模塊構(gòu)成，通過項目驅(qū)動教學(xué)方式，帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。“專項規(guī)劃能力”可以借鑒現(xiàn)有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學(xué)，把不同家庭生命周期所面對的不同理財目標(biāo)分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費(fèi)等全方面進(jìn)行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學(xué)生為客戶“量身”設(shè)計理財方案的統(tǒng)籌能力。

　　2.教學(xué)方法的改進(jìn)

　　傳統(tǒng)理論講授式的教學(xué)方法并不適合《個人理財規(guī)劃》這門課程，筆者認(rèn)為可以理論結(jié)合實(shí)際，摸索多渠道多層次的教學(xué)方法。總體上，教學(xué)渠道上可以包括課內(nèi)和課外兩個方面，層次上包括理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐演練兩個方面，同時還要結(jié)合教學(xué)體系和內(nèi)容上的不同，統(tǒng)一安排不同的教學(xué)方法。教學(xué)過程可以按照以下模式進(jìn)行安排：

　　(1)“財務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”部分

　　這一部分以課內(nèi)教學(xué)為主。在原有的理論講授基礎(chǔ)上，對于計算方法，在原有教材中利用公式計算、查數(shù)學(xué)用表計算等方法的基礎(chǔ)上，增加對于理財計算器的使用方法的學(xué)習(xí)和操作演練。目前，在理財規(guī)劃師的工作中，對資金現(xiàn)值終值的運(yùn)算成為了一項職業(yè)基本功，對于理財計算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學(xué)和實(shí)操演練，對于學(xué)生未來和職業(yè)的“對接”非常有利。

　　在訓(xùn)練學(xué)生計算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對學(xué)生進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練，使學(xué)生在看到相關(guān)數(shù)據(jù)后，能立刻反應(yīng)到需要的公式，也能迅速利用理財計算器計算出答案，并且在保證速度的同時也保證準(zhǔn)確率。在這個教學(xué)環(huán)節(jié)，可以利用“基本功大賽”、“分組競爭”、“通關(guān)達(dá)標(biāo)”等課堂組織方式提高學(xué)生練習(xí)的積極性。

　　(2)“客戶認(rèn)知流程”部分

　　這部分的教學(xué)可以利用課堂內(nèi)和課堂外相結(jié)合進(jìn)行教學(xué)。

　　a.課堂內(nèi)部分

　　如前所述，筆者在這一部分的課堂教學(xué)中將客戶認(rèn)知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個模塊，通過項目驅(qū)動教學(xué)方式，結(jié)合一些相關(guān)的教學(xué)軟件和計算機(jī)設(shè)備帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。 　　其中對于電話溝通、面談溝通部分，通過設(shè)置不同的情境，啟發(fā)學(xué)生分角色現(xiàn)場模擬，完成溝通任務(wù);信息收集部分，啟發(fā)學(xué)生思考并列出需要收集的信息，再設(shè)置不同的情境，現(xiàn)場模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護(hù)等工作;數(shù)據(jù)分析部分，在掌握編制財務(wù)報表這一基本功的基礎(chǔ)上，結(jié)合對客戶家庭結(jié)構(gòu)、生命周期的分析，找到關(guān)注點(diǎn)，重點(diǎn)分析相關(guān)財務(wù)指標(biāo)，得出對該客戶的理財分析報告。

　　在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個統(tǒng)一的情境案例中通過與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎(chǔ)上，完成財務(wù)報表和理財分析報告。

　　而在理財分析報告完成后，筆者在教學(xué)中又增加了一個理財規(guī)劃師再次與客戶溝通的環(huán)節(jié)，這也是符合理財規(guī)劃師的實(shí)際工作流程的。在這個環(huán)節(jié)中，啟發(fā)學(xué)生思考客戶針對理財分析報告可能會產(chǎn)生的各種問題以及理財規(guī)劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個學(xué)生代表客戶向理財規(guī)劃師提出一個問題：如果我按現(xiàn)在的收支情況繼續(xù)下去，十年后我的財務(wù)狀況會怎么樣呢?在現(xiàn)實(shí)中，人們確實(shí)是出于對未來的不確定才產(chǎn)生的理財需求，這個問題非常符合理財客戶的心理。后來，筆者把這個問題編入教案，并要求學(xué)生在理財分析報告中增加了對客戶未來財務(wù)狀況的預(yù)測和分析的部分。

　　b.課堂外部分

　　這一部分的教學(xué)可以借助校企合作單位，給學(xué)生提供觀摩學(xué)習(xí)的機(jī)會。筆者所在學(xué)校曾組織相關(guān)專業(yè)學(xué)生，利用兩周時間，參加了某保險公司的“客戶回訪”活動。當(dāng)時學(xué)生分成幾個小組，每一組保險公司配有專業(yè)工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協(xié)助下，共同完成對若干公司老客戶的電話、走訪和調(diào)查等活動。這次活動中，這個“大學(xué)生團(tuán)隊”的工作表現(xiàn)得到了保險公司領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定，學(xué)生也在這次實(shí)踐活動中，接觸了認(rèn)知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)了校企合作的雙贏。

　　除了以上形式，筆者還給學(xué)生布置了一個以自己家庭為客戶的課后作業(yè)，讓學(xué)生和家人通過溝通，完成自己家庭的理財分析報告。通過課后作業(yè)實(shí)現(xiàn)對學(xué)生客戶認(rèn)知流程的實(shí)踐演練。

　　(3)“專項規(guī)劃能力”部分

　　這一部分筆者主要還是借助案例教學(xué)的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認(rèn)知流程”部分已經(jīng)完成理財分析報告的案例的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析不同家庭所處生命周期的理財目標(biāo)。在理財目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對現(xiàn)金、儲蓄、消費(fèi)、投資、保險等方面進(jìn)行綜合規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)客戶在生活品質(zhì)(消費(fèi)管理、住房需求等)、子女教育、養(yǎng)老或財產(chǎn)分配傳承方面的理財目標(biāo)。

　　這一部分的課外教學(xué)，可以組織學(xué)生向家人、朋友提供理財建議，還可以在校園內(nèi)或社區(qū)中開展“理財小課堂”，讓學(xué)生向周圍的人們介紹理財技巧并提供理財方面的咨詢。通過校外的實(shí)踐活動，提高學(xué)生處理問題的能力和對理論知識的融會貫通。

　　3.考核方法的改革

　　對于《個人理財規(guī)劃》課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅能考查學(xué)生對理論知識的掌握程度，但缺失對理財規(guī)劃能力的考核。筆者認(rèn)為，可以采用考試成績和平時成績相結(jié)合的綜合成績來計分，考核方法不應(yīng)拘泥于一次考試，考核點(diǎn)也應(yīng)是理論和實(shí)踐相結(jié)合。

　　平時成績主要來源于學(xué)生在課堂上的表現(xiàn)、作業(yè)完成情況以及課外活動的參與情況幾個部分。平時成績至少要占綜合成績的50%，甚至在以上教學(xué)方法有效實(shí)施的基礎(chǔ)上，可以占到100%.對于期末考試，如果需要對學(xué)生理論知識加強(qiáng)考核力度也是可以安排的，考核點(diǎn)除了和“理財規(guī)劃師”職業(yè)資格考試相類似外，還可以增加案例分析和理財規(guī)劃設(shè)計一類的開放性題目，考查學(xué)生分析問題解決問題的實(shí)踐能力。最近在職業(yè)教育領(lǐng)域召開的“理財技能大賽”，也為這門課程的考核方式提出了可供借鑒的方面。

　　總之，《個人理財規(guī)劃》課程作為一門實(shí)踐操作性比較強(qiáng)的課程，迫切需要在課程體系、教學(xué)方法和考核方式等方面進(jìn)行改革，從而體現(xiàn)高職教育的職業(yè)特色，提高學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)。在這條教學(xué)改革的探索之路上，筆者希望能夠拋磚引玉，與各位在職業(yè)教育戰(zhàn)線奮斗的同行共同努力。

　　相關(guān)期刊簡介：《教學(xué)與管理》系國家新聞出版總署批準(zhǔn)，面向國內(nèi)外公開發(fā)行的教育類學(xué)術(shù)期刊。《教學(xué)與管理》創(chuàng)刊于1984年，創(chuàng)刊伊始為季刊，1997年擴(kuò)容為月刊，2000年擴(kuò)容為半月刊，2001年擴(kuò)容為旬刊。《教學(xué)與管理》分上、中、下旬三個版發(fā)行，《教學(xué)與管理》（上旬刊，中學(xué)版）為中學(xué)服務(wù)，每月1日出版，全年12期。《教學(xué)與管理》（中旬刊，小學(xué)版）為小學(xué)服務(wù)，每月15日出版，全年12期下旬刊，理論版）為教育理論工作者服務(wù)，每月20日出版，全年12期。《教學(xué)與管理》所刊文章被人大“中小學(xué)管理”專題全文轉(zhuǎn)載的數(shù)量連續(xù)五年居全國同類刊物之首。