摘 要：隨著經濟的發展，典當行業再次出現在當今社會中，于往不同的是，該行業現在更加偏向于一個邊緣性金融機構，以動產、不動產作為當物質押的業務流程也成為了其該行業的典型特征。本文主要針對當今典當業現狀，就其如何更好的服務中小企業進行討論。

　　關鍵詞：企業管理論文,典當行業,中小企業,金融機構

　　一、什么是典當

　　典當是指顧客通過把自己的動產、不動產等其他合法財產作為抵押物交付給典當行，繳納一定比例的費用從而獲得當金的行為。具體過程還可以為分為支付當金利息，償還當金，贖回當物等過程。通俗的說，典當就是通過財產抵押，以有償形式獲得短期或定期的一種變相融資行為。其典型特征就是以物換錢。只要顧客在指定時間內還本付息，繳納如當物的保管費、保險費、利息等一系列綜合服務費就可贖回當物。

　　二、當前典當行業運作流程

　　當前典當行業的業務流程主要包括以下幾個方面。1.收當(當戶把當物交給典當行);2.驗當(典當行檢驗當物真偽、成色、新舊程度等);3.估當(對當物進行合理估價);4.出當(簽訂典當合同放出當金);5.續當(當戶按時繳納續當費用即利息);6.贖當(當戶連本帶息贖回當物);7.絕當(當戶不能按時續當或贖當，按合同規定當物的所有權歸典當行)。由此可以看出，相比較于銀行貸款業務，典當行業對于資金周轉更加靈活便捷手續簡單。

　　三、典當行業的服務優缺點分析

　　第一，信貸容易。典當行業貸款相比較于銀行對借款人的苛刻的資信審核相對比，典當行對客戶的信用要求相對寬松許多，具有更加廣泛的客戶群體。典當行注重的是抵押物品所有權的合法性，價值性。反而不是十分看重中小企業的資信狀況，這對于中小企業來說很有吸引力。

　　第二，只要具有相應價值的物品都可以當做當鋪抵押物。抵押到到當鋪折換成當金。百十千元的物品都可以，從而十分便于中小企業融資。典當范圍廣泛，動產不動產都可以用來抵押融資。奢侈品，古董等更是其中常見質押物。就近期發展狀況而言，中小企業將閑置的設備資源等產品用來抵押，保證了資金鏈的供應，使企業資源能得以最充分的利用。

　　第三，手續簡單，貸款速度快。銀行貸款需要進行資信調查等一系列的繁雜手續和冗長的審批周期。相比較之下，典當貸款，大多只要抵押典當物即可當天獲得貸款。即使是不動產抵押，也比銀行省時省力，方便快捷。因此，中小企業常有臨時性或應急性融資需求時，典當行業都會成為其首要選擇。從而，貸款額度小，資金需求急，需求頻率高等特點成為了典當融資客戶的普遍特點。

　　第四，貸款使用方向多樣化。在相同數額的貸款下，銀行貸款通常指定貸款使用范圍，對之加以約束。而典當行貸款就貸款的用途、企業經營不加以任何約束，十分方便中小企業使用資金。從而大大提高了資金使用率。

　　第五，資金周轉靈活，隨意性較大。銀行帶款一般以年為單位，貸款期限較長。而典當期則通常以15天為單位，資金周轉十分迅速。對中小企業，微型企業的急性融資需求具有很強的幫助性。同時，也可以減少銀行貸款時間長，利息多的情況，減少利息支出，降低融資成本。

　　當然，當今典當行業的快速發展也并非是完美無缺。就行業監管而言還是存在一定的矯正空間。主要監管單位，從人民銀行到國家經貿委再到商務部，典當行監管部門的一致更換，從而導致了整個典當行業的管理不太完善。

　　四、典當行業如何更好服務中小企業

　　1.完善相關法律，建立建全法律監督體系。總所周知，典當業在中國古代就已存在，但是當今典當業又與古代典當業并非完全相同，從某些方面來說甚至可以稱為一個新的行業。近年來，國家對該行業的監督負責機關，所以出現了監管漏洞。就典當行業而言，想要健康發展那么國家的監督舉措就不能忽視。從另一方面來講，也可以確保了相關行業的發展與健康。

　　2.就典當行業關于中小企業合作服務方面，國家可以給予一定的政策支持。如我國的出口補貼政策一樣，可以鼓勵典當行業新興的同時，減少國家銀行壓力，促進社會經濟發展。這樣，在國家政策支持的前提下，減小了企業在典當行的典當壓力，也保證了典當行業的業務開展，利人利己。

　　3.明確典當行具體的抵押業務環節。現行的《典當管理辦法》規定，典當行可進行動產質押業務，不得經營動產抵押業務。而抵押與質押的最顯著區別就是動產是否移交債權人占有。簡單來說，就是企業生產資料設備可以用作抵押物，但是必須為活當。即當典戶要求并且在說好的時間范圍和價格范圍內可以贖回設備。從而保證中小企業在融資過程中不會丟失生產設備，導致正常生產無法進行。同時，還應該明確典當行業在具體操作過程中的可操作性和行政執法管理性以及合法性，避免出現法律漏洞和司法沖突。

　　參考文獻：

　　中華人民共和國《典當管理辦法》