隨著互聯網的發展，很多行業也都開始融入互聯網技術了，互聯網金融也是現在經濟學中很重要的一部分。本文是一篇金融師論文范文，主要論述了抓住農村互聯網金融發展機遇。

　　【摘要】農村金融一直是金融領域的薄弱環節，金融機構網點和服務覆蓋率低，金融供需缺口依然較大，而互聯網金融將極大地提升農村金融普惠程度，推動農村金融結構的改革。

　　【關鍵詞】農村,互聯網,金融,發展

　　一、農村互聯網金融現狀與趨勢

　　近年來，互聯網金融在城市范圍內的競爭愈演愈烈，而農村互聯網金融尚處于起步階段，但隨著互聯網接受程度的提高，未來幾年農村互聯網金融將迎來巨大的歷史機遇。當前，各大電商巨頭正緊鑼密鼓地布局全國農村市場，不管是阿里巴巴的“千縣萬村”計劃，還是京東和蘇寧的信息服務站，對于互聯網企業來說，開拓農村消費市場甚至金融市場都是為了通過培養客戶消費習慣，搶占先機。

　　當前，農產品的供求矛盾已從供給不足轉變為局部結構過剩，農業發展的阻礙已經從生產領域轉移到流通領域，因此發展農村互聯網金融能有效緩解農產品流通的困難。只有農業發展了，農村經濟發展了，才能帶動農村金融的發展，為農村金融機構帶來實惠。

　　當銀行遇到互聯網企業的威脅和挑戰，主流觀念認為，銀行都必須走互聯網發展道路。專家指出，互聯網金融具有門檻低、效率高等優勢，若能利用互聯網切入農業生產鏈的各個環節，可與傳統農村金融形成互補，能有效緩解農村金融供需矛盾。各地政府已經紛紛出臺互聯網金融相關政策，以扶持、推動該行業的發展。

　　二、農村金融與互聯網融合的主要形式

　　總的來說，銀行與互聯網的融合主要有三種模式：一是傳統的電子銀行業務;二是銀行與電商合作，經營貸款業務;三是銀行自建電商平臺，為客戶提供線上交易服務。

　　(一)電子銀行

　　農村金融機構的電子銀行還有進一步發展的空間，除了信息查詢、自助業務辦理等傳統業務外，針對農戶貸款數量大、金額小的特點，可將客戶經理、理財經理也配置到網上，提供營銷咨詢、貸款業務辦理、投訴處理等服務，以便于提高業務辦理的效率，帶動貸款需求，深化農村金融服務。

　　此外，由于農村地區交通信息不便，生活繳費、代購車票等生活繳費類項目也應該成為農村金融機構服務農村的重點項目，通過培養農村居民的網上支付習慣，形成金融機構穩定的中間業務收入來源。

　　(二)與電商合作

　　作為國內最大的農產品交易大數據平臺，一畝田集團已為農村互聯網金融改革作出有益探索：一畝田與中國郵儲銀行展開合作試點，利用真實交易的大數據信息，由一畝田為批發商提供擔保，中國郵儲銀行提供資金，為一畝田上采購大宗農產品的批發商發放了300筆貸款，而未出現貸款違約現象。

　　阿里農村互聯網金融報告也認為，通過互聯網技術處理電商平臺上沉淀的海量數據，給農村征信提供了新的可能，一種不同于傳統金融的服務模式正在形成。該報告通過對比傳統金融和互聯網金融在服務農村中的優劣勢，發現在小額農村信貸方面，互聯網金融可以與傳統金融形成互補，解決傳統金融解決不了的問題。

　　(三)自建電商平臺

　　對于農村金融機構受區域限制、資金量小的特點，自建電商平臺應與電商巨頭形成差異化競爭，避免片面追求過大、過強，而必須發揮地緣、人緣優勢，專注于某一地區的客戶，為某一類客戶提供交易平臺，如為當地農產品生產商提供平臺，經營農產品或租賃等一系列服務，同時可以積分兌換等形式增加客戶粘性。由于銀行對本地企業情況有足夠的了解，因此可以為一些企業提供優質商品交易平臺，同時可以根據當地居民生活習慣做一些個性化的產品定制。

　　銀行自建電商平臺的主要目的，在于掌握第一手的交易信息，同時可發揮信用卡分期付款等支付優勢，增加銀行與客戶的親密度。一旦培養成客戶的消費習慣，客戶對銀行電商平臺使用得越頻繁，銀行越是能更好地了解客戶的情況。

　　相對于建設銀行的“善融商務”商城，光大銀行網上商城雖然業務種類較少，但其推出的保險、購車、購金等板塊頗具特色，銷售業績不菲。如通過簽約當地一百家左右的汽車銷售商，同時經營車輛保險、車貸、信用卡分期付款等業務，可為農村金融機構提供一些可借鑒的思路。

　　三、面臨的困難和風險

　　(1)由于農村地區人口聚集度低，交通、通訊尚存阻礙，農民對于互聯網接受度難以提高，消費習慣難以改變，嚴重抑制農村互聯網金融的進一步發展。目前各大電商正通過大量農村電商服務店、鄉村推廣員等多種形式來提高服務覆蓋率。

　　(2)互聯網金融畢竟是新生事物，國家對其風險防范的機制和法律法規尚不健全，而風險把控是互聯網金融得以良性發展的關鍵。如果不能掌握客戶的信用、生產狀況等真實情況，容易出現惡意騙貸等問題，為農村金融帶來各種風險隱患。

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