商業(yè)銀行的概念是區(qū)分于中央銀行和投資銀行的，是一個(gè)以營(yíng)利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。本文是一篇銀行論文發(fā)表范文，主要論述了商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)管理。

　　【摘要】隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，特別是在中國(guó)加入WTO之后，國(guó)門逐漸打開，一些外資銀行開始逐漸進(jìn)入中國(guó)，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展開始面臨更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)。本文系筆者多年來(lái)實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，分析了國(guó)內(nèi)及國(guó)外銀行業(yè)綜合性經(jīng)營(yíng)管理的異同，闡述了我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)模式不適應(yīng)性的幾種具體表現(xiàn)，進(jìn)一步提出了改善我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)管理的相關(guān)策略，希望能夠引起大家對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際工作的有關(guān)思考。

　　【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行,網(wǎng)點(diǎn),綜合性,經(jīng)營(yíng)管理,策略

　　網(wǎng)點(diǎn)作為商業(yè)銀行為客戶提供服務(wù)的基礎(chǔ)平臺(tái)，其服務(wù)水平和服務(wù)能力直接決定了客戶的心理體驗(yàn)，其綜合經(jīng)營(yíng)管理能力更是決定了他的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。特別是面對(duì)外資銀行逐漸進(jìn)入中國(guó)、一些區(qū)域性商業(yè)銀行逐步向三、四線城市拓展經(jīng)營(yíng)范圍，商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營(yíng)壓力和競(jìng)爭(zhēng)壓力更加增強(qiáng)。據(jù)此，做好商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的綜合性經(jīng)營(yíng)管理已經(jīng)勢(shì)在必行。

　　一、國(guó)內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)管理的現(xiàn)狀

　　我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)前存在的普遍問(wèn)題是規(guī)模效率低下和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一。究其根源，是各商業(yè)銀行多年來(lái)在追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，注重營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的增長(zhǎng)和規(guī)模的擴(kuò)張卻忽略了對(duì)其結(jié)構(gòu)的改善及經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的提高。雖然此種現(xiàn)象在近幾年人民幣國(guó)際化及亞投行成立的大環(huán)境下有所改觀，但對(duì)于商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展依然沒(méi)有深入改革，轉(zhuǎn)型工作依然沒(méi)有落到實(shí)處。這一方面，國(guó)有商業(yè)銀行相對(duì)于股份制商業(yè)銀行的靈活度也有明顯差異。

　　目前最明顯的表現(xiàn)是，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)單一，即使是在相對(duì)較大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，同一窗口、同一柜臺(tái)，依然無(wú)法提供本網(wǎng)點(diǎn)的所有金融產(chǎn)品全方位服務(wù)。因此，使得原本就相對(duì)稀缺的商業(yè)銀行資源無(wú)法優(yōu)化配置，利用率就無(wú)法明顯提高，不能產(chǎn)生相應(yīng)的規(guī)模效率。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，特別是在一些高附加值、高利潤(rùn)率的金融產(chǎn)品和服務(wù)的推廣方面，無(wú)法得到優(yōu)化與提升。表象是商業(yè)銀行的單項(xiàng)功能較高、渠道效能相對(duì)低下，人員綜合專業(yè)水平不高、資源共享程度不夠;其實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合性經(jīng)營(yíng)管理沒(méi)有跟上時(shí)代的變化，特別是隨著信息化的逐漸普及，網(wǎng)點(diǎn)的人工服務(wù)沒(méi)有及時(shí)滿足人們對(duì)銀行服務(wù)的便捷性、高效性的心理需求。

　　二、國(guó)外銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理的情況

　　中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展近年來(lái)取得了可喜的成績(jī)。特別是2015年11月30日，國(guó)際貨幣基金組織(IMF)宣布正式將人民幣納入IMF特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子，這不僅標(biāo)志著人民幣成為繼美元、歐元、日元和英鎊后的第五大世界貨幣，更加標(biāo)志著中國(guó)當(dāng)前的國(guó)際地位得到明顯提高。此外，2016年1月16日，亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行(AIIB)正式開業(yè)，加速了中國(guó)通過(guò)確立貨幣國(guó)際地位引導(dǎo)國(guó)家地位的內(nèi)涵表現(xiàn)。相對(duì)于國(guó)外一些銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理所走過(guò)的歷程和經(jīng)驗(yàn)，我們依然有很多東西要學(xué)習(xí)借鑒。

　　(一)物理性網(wǎng)點(diǎn)是渠道重點(diǎn)

　　上世紀(jì)80年代左右，歐美國(guó)家的信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)飛速發(fā)展，一些發(fā)達(dá)國(guó)家開始紛紛縮減物理性網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，加快網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)步伐。但是隨之而來(lái)的卻是運(yùn)營(yíng)成本雖然有所下降，但銀行的盈利卻沒(méi)有增長(zhǎng)，顧客與銀行的關(guān)系日漸疏遠(yuǎn)，忠誠(chéng)度明顯降低，滿意度不斷下降，金融產(chǎn)品的銷售成功率逐漸降低。因此，物理性網(wǎng)點(diǎn)的渠道建設(shè)再次回歸國(guó)外銀行業(yè)的重視。

　　(二)銀行業(yè)務(wù)模式不斷重塑

　　傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的中心是儲(chǔ)蓄與貸款業(yè)務(wù)，而當(dāng)前的銀行業(yè)務(wù)更多的是注重個(gè)人理財(cái)?shù)淖稍兒徒鹑陬惍a(chǎn)品的銷售，銀行業(yè)的利潤(rùn)來(lái)源重心逐漸有了明顯的改變。目前國(guó)外銀行中冠有客戶服務(wù)官、個(gè)人金融顧問(wèn)、金融規(guī)劃經(jīng)理或個(gè)人銀行家的銷售顧問(wèn)或銷售經(jīng)理基本占到各銀行網(wǎng)點(diǎn)員工總數(shù)的65%以上甚至是更高，這些銷售經(jīng)理通過(guò)提供咨詢服務(wù)逐步實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的銷售，保證了銀行利潤(rùn)的獲取。

　　(三)內(nèi)部環(huán)境設(shè)置不斷優(yōu)化

　　網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部環(huán)境設(shè)置成為研究的重點(diǎn)。過(guò)去更多的是注重堅(jiān)固性和安全性，目前國(guó)外銀行更多的是注重透明開放的展示性與對(duì)客戶私密保護(hù)性的均衡。這種一切從客戶角度出發(fā)的改變，更重要的是能夠更好的達(dá)到良好的交互性與服務(wù)效果。同時(shí)，在內(nèi)部分區(qū)方面開始更加注重功能分區(qū)的合理性，通常必備的五個(gè)分區(qū)包含了柜員區(qū)、自助區(qū)、顧問(wèn)銷售區(qū)、客戶等候區(qū)和產(chǎn)品展示區(qū)，通過(guò)合理的分區(qū)旨在合理優(yōu)化人力資源，減輕柜員壓力，促進(jìn)產(chǎn)品銷售的最大化。

　　(四)扁平化管理方式是主流

　　為了優(yōu)化組織機(jī)構(gòu)、合理配置人力資源，提高決策效率和基層執(zhí)行力，扁平化管理方式已經(jīng)成為國(guó)外銀行業(yè)管理方式的主流。這種扁平化的管理，在一些國(guó)家甚至只分為總行和網(wǎng)點(diǎn)兩級(jí)，總行負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)決策、信貸審批、產(chǎn)品研制、技術(shù)支持與后勤服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)則負(fù)責(zé)具體目標(biāo)的執(zhí)行及產(chǎn)品的銷售。這與國(guó)內(nèi)總行、分行、支行的管理模式還是有一定的區(qū)別。

　　三、我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)模式不適應(yīng)性的具體表現(xiàn)

　　(一)管理理念相對(duì)落后

　　由于受“收益下移與責(zé)任下放”管理理念的影響，很多商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)在具體的經(jīng)營(yíng)管理中已經(jīng)受到了明顯的干擾和影響。特別是在一些具體的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，部分高層管理人員未經(jīng)過(guò)具體的調(diào)研和分析，就直接將改進(jìn)和提升服務(wù)水平的具體責(zé)任交予一線的管理人員和基層工作人員，這不僅很難有效提高基層網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)工作服務(wù)質(zhì)量，而且在業(yè)務(wù)水平提升方面也很難取得實(shí)效，重點(diǎn)是很難平衡業(yè)務(wù)拓展與企業(yè)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管控之間的相關(guān)關(guān)系，由此便導(dǎo)致越是基層員工工作壓力越大。近兩年來(lái)銀行業(yè)員工轉(zhuǎn)行、跳槽率的不斷攀升與此也有明顯的關(guān)系。歸根結(jié)底，管理人員依舊沒(méi)有從“管理”角色向“服務(wù)”角色實(shí)現(xiàn)良好的轉(zhuǎn)變，這種上級(jí)“管理”下級(jí)的理念依然相對(duì)落后。

　　(二)管理制度不夠完善

　　首先，網(wǎng)點(diǎn)管理制度不夠完善的普遍現(xiàn)象，造成了各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于市場(chǎng)的反應(yīng)能力相對(duì)較差且反應(yīng)速度較慢，不能夠根據(jù)金融市場(chǎng)的變化做出及時(shí)、具體、有效的應(yīng)對(duì)策略，思維固化情況明顯。其次，在基層網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中，部分流程設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)處理規(guī)程本身存在著一定的缺陷，沒(méi)有進(jìn)行及時(shí)的完善和改進(jìn)，促使工作開展效率不高。再次，績(jī)效考核制度和激勵(lì)制度不完善、細(xì)化程度不夠、考核指標(biāo)有缺失、考核的準(zhǔn)確度及基層員工滿意度不高，因此不能充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性。最后，制度執(zhí)行不到位的情況時(shí)有發(fā)生，對(duì)于制度本身的威嚴(yán)性及剛性沒(méi)有能夠充分體現(xiàn)出來(lái)，偶爾還會(huì)出現(xiàn)一種制度兩種標(biāo)準(zhǔn)的情況，在“制度”與“人情”面前，“原則”與“風(fēng)格”的把握存在差異。

　　銀行論文發(fā)表期刊推薦《現(xiàn)代商業(yè)銀行》堅(jiān)持為社會(huì)主義服務(wù)的方向，堅(jiān)持以馬克思列寧主義、毛澤東思想和鄧小平理論為指導(dǎo)，貫徹“百花齊放、百家爭(zhēng)鳴”和“古為今用、洋為中用”的方針，堅(jiān)持實(shí)事求是、理論與實(shí)際相結(jié)合的嚴(yán)謹(jǐn)學(xué)風(fēng)，傳播先進(jìn)的科學(xué)文化知識(shí)，弘揚(yáng)民族優(yōu)秀科學(xué)文化，促進(jìn)國(guó)際科學(xué)文化交流，探索防災(zāi)科技教育、教學(xué)及管理諸方面的規(guī)律，活躍教學(xué)與科研的學(xué)術(shù)風(fēng)氣，為教學(xué)與科研服務(wù)。