中小企業(yè)是推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大力扶持各類中小企業(yè)發(fā)展，已成為當(dāng)前一項(xiàng)刻不容緩的戰(zhàn)略任務(wù)。近年，中小企業(yè)的面臨融資難問題嚴(yán)重制約著其發(fā)展，缺乏擔(dān)保抵押手段，再加上借款申請(qǐng)難以通過，必定造成中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金緊張，難以實(shí)現(xiàn)企業(yè)繼續(xù)發(fā)展.

　　【摘要】隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化和經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，中小企業(yè)己經(jīng)成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支柱力量。小企業(yè)發(fā)展中遇到資金短缺問題，而融資困難已成為制約其生存和發(fā)展的“瓶頸”。 此文初步分析了中小企業(yè)融資難的幾點(diǎn)主要原因，并提出了幾點(diǎn)解決的策略。

　　【關(guān)鍵詞】北大中文核心期刊,企業(yè)人力資源,管理,重要性,策略

　　1 我國(guó)中小企業(yè)融資難產(chǎn)生的原因

　　1.1中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)狀況方面的原因

　　1.1.1大多數(shù)成立時(shí)間短、規(guī)模小、自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很差。我國(guó)銀行在單獨(dú)面臨這些自有資本偏少的企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不得不采取較為謹(jǐn)慎的對(duì)策和措施。

　　1.1.2 經(jīng)營(yíng)機(jī)制落后，管理不善，責(zé)任約束弱，給銀行貸款造成困難。其中企業(yè)管理不善甚至成為最薄弱的環(huán)節(jié)。很多企業(yè)都是從家庭作坊發(fā)展起來的，而且家庭式、裙帶式色彩極濃。中小企業(yè)缺少先進(jìn)科學(xué)的管理經(jīng)驗(yàn)和方法，使得每年因管理而造成的損失時(shí)有存在。

　　1.1.3 財(cái)務(wù)管理水平低，資信普遍不高。部分中小企業(yè)缺乏足夠的經(jīng)財(cái)務(wù)審計(jì)部門承認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好連續(xù)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱。企業(yè)為了得到貸款，可能將經(jīng)營(yíng)信息對(duì)銀行有所保留，結(jié)果導(dǎo)致銀行承擔(dān)過大的信用風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生貸款糾紛，常常難以收回全部本利。銀行采取提高信用風(fēng)險(xiǎn)控制系數(shù)的對(duì)策，這又可能導(dǎo)致貸款額的減少。

　　1.2商業(yè)銀行方面的原因

　　1.2.1有現(xiàn)有金融體系問題,不利于中小企業(yè)的融資。我國(guó)金融體系是以國(guó)有大企業(yè)為主要對(duì)象設(shè)計(jì)實(shí)施的。中小企業(yè)可以抵押的資產(chǎn)少,擔(dān)保難等不利于因素制約了從現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)獲得貸款,制約了中小企業(yè)的發(fā)展。

　　1.2.2為中小企業(yè)服務(wù)的主導(dǎo)銀行實(shí)力弱，中小企業(yè)獲得的貸款少，與其在經(jīng)濟(jì)中的地位與作用不相稱。銀行商業(yè)化改革都要以安全性、流動(dòng)性、盈利性為原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而中小企業(yè)貸款不能滿足現(xiàn)行銀行商業(yè)化改革貸款的各項(xiàng)要求。

　　1.2.3銀行在貸款管理的不合理，變相增加了中小企業(yè)貸款的負(fù)擔(dān)和難度。近年來，銀行為了加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，防范金融危險(xiǎn)大幅度地減少信用貸款數(shù)量，絕大部分貸款都需要抵押或擔(dān)保。中小企業(yè)自有資金少，用以抵押的資金更少，缺少抵押擔(dān)保機(jī)構(gòu)，割斷了銀行與企業(yè)的合作。

　　1.3政府政策支持力度不夠方面的原因

　　1.3.1對(duì)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展扶持不夠。擔(dān)保業(yè)在起步階段離不開政府的財(cái)政支持，問題在于一直以來政府出資組建的擔(dān)保公司不多，擔(dān)保公司實(shí)力不強(qiáng)，對(duì)中小企業(yè)支持有限。

　　1.3.2中小企業(yè)融資渠道開啟不足，企業(yè)貸款的優(yōu)惠政策不多。證券市場(chǎng)上的上市公司大部分是國(guó)有大中型企業(yè)，很難有中小企業(yè)的容身之地。我國(guó)由于上市門檻設(shè)計(jì)未能充分考慮中小企業(yè)的實(shí)際狀況。即使是為了解決中小企業(yè)融資問題而推出的中小企業(yè)板塊，也未能絲毫改變這一狀況.

　　2 我國(guó)中小企業(yè)金融支持的主要對(duì)策

　　2.1建立信用擔(dān)保機(jī)制

　　信用擔(dān)保機(jī)制是化解中小企業(yè)間接融資難的重要途徑。中小企業(yè)的融資之所以那么難，各大銀行不敢貸款給中小企業(yè)，主要是因?yàn)樗麄儧]有一個(gè)好的信譽(yù)，各銀行害怕到時(shí)候這些企業(yè)會(huì)違約，不敢貸款給他們。所以這中間需要一個(gè)值得信賴的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。成立中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)由政府給予相應(yīng)的政策資金支持,通過靈活的經(jīng)營(yíng)方式,建立有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制,鼓勵(lì)為中小企業(yè)提供擔(dān)保和貸款.

　　2.2推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革

　　允許更多的中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，從而更好地為中小企業(yè)的發(fā)展提供金融支持。其具有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)：一是，中小金融機(jī)構(gòu)在克服信息不對(duì)稱問題上具有優(yōu)勢(shì)。中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、管理機(jī)制以及財(cái)務(wù)制度一般不如大企業(yè)規(guī)范，在與金融機(jī)構(gòu)接觸時(shí)往往容易隱瞞信息。由于金融機(jī)構(gòu)向大企業(yè)貸出一大筆款項(xiàng)與向中小企業(yè)貸出很小一筆款項(xiàng)所需的搜尋信息的成本相差無幾，所以較大的金融機(jī)構(gòu)一般不愿意為中小企業(yè)提供服務(wù)。而中小金融機(jī)構(gòu)一般都是地方性的，從而易于了解地方上中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，這就較好的解決了信息不對(duì)稱的問題。二是，中小金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)專業(yè)化、管理上和組織制度等方面具有優(yōu)勢(shì)。眾多的中小銀行可組成業(yè)務(wù)互補(bǔ)的中小銀行體系，避免大銀行的高昂的組織成本，有利于集中有限資源發(fā)展強(qiáng)項(xiàng)業(yè)務(wù)，形成一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　2.3有效發(fā)揮政府的作用

　　和西方國(guó)家相比，我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系還不夠完善，因此政府的合理角色應(yīng)是以服務(wù)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展為目的，以建立完善的中小企業(yè)融資市場(chǎng)體系為手段，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，合理地確定介入中小企業(yè)融資的深度和廣度，才能取得最佳的干預(yù)效果。因?yàn)槲覈?guó)市場(chǎng)機(jī)制遠(yuǎn)不如西方發(fā)達(dá)國(guó)家完善，產(chǎn)生失靈的可能性和失靈的程度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，因此我國(guó)政府對(duì)中小企業(yè)融資的干預(yù)力度也應(yīng)高于西方發(fā)達(dá)國(guó)家。

　　3 結(jié)論

　　根據(jù)融資的特點(diǎn)，總結(jié)出在融資過程中遇到的問題，進(jìn)而進(jìn)行原因分析、策略制定。其他研究者的研究成果已經(jīng)大大豐富了中小企業(yè)融資問題的認(rèn)識(shí)。但是通過此次研究，可以看到大多的是從國(guó)家宏觀層面來看中小企業(yè)融資問題，專門地從微觀角度及企業(yè)自身角度對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行研究的較少，這將是我們今后努力的方向。

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