我國實(shí)施工程建設(shè)監(jiān)理制度已經(jīng)二十幾年，它對保證建設(shè)工程的質(zhì)量和安全,提高投資效益具有十分重要的意義。近年，伴隨著經(jīng)濟(jì)建設(shè)的高速發(fā)展，政府的監(jiān)管職能由微觀管理轉(zhuǎn)化為宏觀管理，監(jiān)理的執(zhí)業(yè)范圍越來越廣、內(nèi)容越來越多，即增加監(jiān)理的履行義務(wù)的成本，客觀上也加大了監(jiān)理的執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。本文通過對工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分析，結(jié)合工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀，提出實(shí)施條件設(shè)想，旨在強(qiáng)調(diào)推行監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的必要迫切性，以供行業(yè)決策者參考。

　　《建設(shè)監(jiān)理》是傳播、交流建設(shè)監(jiān)理業(yè)務(wù)工作內(nèi)容和宣傳國家有關(guān)建設(shè)監(jiān)理、建設(shè)管理政策、方針、法規(guī)的重要窗口。主要欄目：監(jiān)理工作、項(xiàng)目監(jiān)理、設(shè)計(jì)監(jiān)理、質(zhì)量控制、投資控制、進(jìn)度控制、合理管理、經(jīng)驗(yàn)交流。

　　工程監(jiān)理是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的咨詢服務(wù)職業(yè).現(xiàn)階段監(jiān)理從業(yè)人員收入偏低，整體行業(yè)利潤率不高是不爭的客觀情況。工程建設(shè)的具有固有的特殊性(多為露天作業(yè)、流動(dòng)作業(yè)、高空等危險(xiǎn)作業(yè);作業(yè)環(huán)境條件差、工期長、從業(yè)人員素質(zhì)不高等)，使得工程質(zhì)量、安全問題始終未得到有效徹底控制，生產(chǎn)事故時(shí)有發(fā)生。而法律體系尚未完善，對各自參建主體的責(zé)任界面分割存在模糊之處，也容易產(chǎn)生追責(zé)糾紛，一旦發(fā)生質(zhì)量安全事故，往往監(jiān)理難脫干系，可能直接造成引發(fā)監(jiān)理合同的巨額賠償。對于監(jiān)理企業(yè)而言，從它所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和所得收益不對等，影響了行業(yè)市場有效健康發(fā)展。為化解和轉(zhuǎn)移工程監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)監(jiān)理企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障監(jiān)理行業(yè)健康發(fā)展，建立并推行監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度尤顯迫切必要。

　　1有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)的幾個(gè)定義

　　1.1保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)(insurance)是以合同形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來的保險(xiǎn)基金，對保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律關(guān)系。它源于中世紀(jì)海上借貸。1384年，比薩出現(xiàn)世界上第一張保險(xiǎn)單，現(xiàn)代保險(xiǎn)制度從此誕生。

　　保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理三個(gè)功能，其中經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)的立業(yè)之本，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競爭力。保險(xiǎn)險(xiǎn)種可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。其中,人身保險(xiǎn)主要包括人壽保險(xiǎn)(簡稱壽險(xiǎn)) 、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。根據(jù)我國的分類標(biāo)準(zhǔn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為四大類,即財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)。

　　1.2責(zé)任保險(xiǎn)

　　責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對他人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)包括的范圍十分廣泛,主要包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等類型。

　　根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第50條第2款規(guī)定：責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

　　1.3職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

　　職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)( Professional Liability Insurance) , 更常被稱為職業(yè)賠償保險(xiǎn)(Professional Indemnity Insurance), 是把全部或部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司的一種機(jī)制, 由保險(xiǎn)公司向那些由于職業(yè)人員疏忽履行其照管的職責(zé)造成的損失而有權(quán)獲得的當(dāng)事方進(jìn)行賠償。

　　1.4監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

　　監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是指監(jiān)理單位對因意外事故或特定事件的出現(xiàn)所導(dǎo)致業(yè)主或其他第三方的損失而需承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任進(jìn)行投保，一旦在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)由于監(jiān)理執(zhí)業(yè)疏忽或過失造成業(yè)主或第三方損失的，其經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任及索賠處理過程將由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)，從而規(guī)避不可預(yù)料的事故風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，是有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段,這在國際上是一種常用的工程避免風(fēng)險(xiǎn)辦法。我國工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)2002年4月首次在上海試行。

　　2建立并推行監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度迫切必要性分析

　　2.1監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任的職業(yè)責(zé)任

　　工程監(jiān)理是一種專業(yè)技術(shù)咨詢服務(wù)。監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任可以分為兩大類,即過失責(zé)任及合同責(zé)任。過失責(zé)任(不履行或履行不當(dāng)),是指監(jiān)理工程師沒有履行其作為專業(yè)技術(shù)人員應(yīng)該履行的責(zé)任,或是履行不當(dāng)造成了業(yè)主或第三方的損失,因此,必須承擔(dān)相應(yīng)的民事?lián)p害賠償責(zé)任;合同責(zé)任(履行不力),是指監(jiān)理工程師作為監(jiān)理合同當(dāng)事人的盡管認(rèn)真履行義務(wù)，但未能實(shí)現(xiàn)合同的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，從而給另一方造成了損害,仍須依據(jù)合同承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

　　2.2監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)因素

　　中國建筑學(xué)會專家王家遠(yuǎn)教授(深圳大學(xué))曾經(jīng)做過一項(xiàng)問卷調(diào)查，用風(fēng)險(xiǎn)重要性評分方法來識別工程監(jiān)理可能面對的主要責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)及其對工程質(zhì)量、安全和監(jiān)理行業(yè)自身的影響, 得出排名前10 位的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)如下(見：表1)

　　表1

　　主要責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)排序

　　1發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)包工程或違法分包而未報(bào)告6項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)專業(yè)配套不全

　　2明知建設(shè)單位的行為違法, 未向相關(guān)部門報(bào)告7法律法規(guī)對監(jiān)理質(zhì)量責(zé)任的界定不明確

　　3監(jiān)理單位對監(jiān)理機(jī)構(gòu)投入的資源不足8法律法規(guī)對監(jiān)理安全責(zé)任的界定不明確

　　4項(xiàng)目監(jiān)理機(jī)構(gòu)的人員不穩(wěn)定9監(jiān)理人員素質(zhì)不高, 能力有限

　　5政府執(zhí)法部門的執(zhí)法水平不高10法律法規(guī)對工程監(jiān)理的定位不準(zhǔn)確

　　2.3監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)因素分類

　　從上述監(jiān)理表中的工作特征來分析，監(jiān)理工程師所承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)可歸納為如下六個(gè)方面:

　　(1)行為責(zé)任風(fēng)險(xiǎn):一是監(jiān)理工程師超出了業(yè)主委托的工作范圍;二是在工作中發(fā)生失職行為;三是監(jiān)理工程師由于主觀上的隨意行為(不遵守職業(yè)道德)，造成了工程損失 。

　　(2)工作技能風(fēng)險(xiǎn)：受限于監(jiān)理工程師的專業(yè)水平，即使勤奮努力工作，也不一定能取得應(yīng)有的效果。

　　(3)技術(shù)資源風(fēng)險(xiǎn)：科技發(fā)展日新月異，新材料、新工藝的大量涌現(xiàn)，技術(shù)更新并推廣和實(shí)際掌握運(yùn)用存在時(shí)間差。同時(shí)檢測設(shè)施、檢驗(yàn)的方法可存在局限性，所謂學(xué)無止境，人認(rèn)識有限性。使得監(jiān)理工程師在工作中并無行為上的過錯(cuò)，仍然有可能受限于技術(shù)資源而產(chǎn)生的工作風(fēng)險(xiǎn)。

　　(4)管理風(fēng)險(xiǎn):監(jiān)理合同義務(wù)主要依靠監(jiān)理工程師完成，由于崗位特殊性，監(jiān)理工程師執(zhí)業(yè)場所往往遠(yuǎn)離監(jiān)理企業(yè)，企業(yè)是現(xiàn)場監(jiān)理機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效管理具有難度。同時(shí)，總監(jiān)與監(jiān)理工程師之間也存在管理績效問題。即監(jiān)理單位和總監(jiān)之間、總監(jiān)與監(jiān)理工程師之間約束激勵(lì)管理機(jī)制是否富有成效也左右監(jiān)理合同的履約質(zhì)量的優(yōu)劣。

　　(5)社會環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。主要來源建設(shè)單位對監(jiān)理的認(rèn)識了某些偏差、誤解而不支持監(jiān)理工作，或者亂加干涉監(jiān)理的正常工作。參建單位缺乏安全、質(zhì)量意識忽視現(xiàn)場管理，或者為追求利益最大化，拉攏腐蝕監(jiān)理工程師，通過偷工減料、違章施工、以次充好，造成建設(shè)單位財(cái)產(chǎn)損失。

　　2.4監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任的賠償后果

　　《建設(shè)工程委托監(jiān)理合同》(GF-2012-0202)通用條件第4條文規(guī)定："監(jiān)理人未履行本合同義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。因監(jiān)理人違反本合同約定給委托人造成損失的，監(jiān)理人應(yīng)當(dāng)賠償委托人損失。賠償金額的確定方法在專用條件中約定。監(jiān)理人承擔(dān)部分賠償責(zé)任的，其承擔(dān)賠償金額由雙方協(xié)商確定。"

　　《建設(shè)工程委托監(jiān)理合同》(GF-2012-0202)專用條件第4條文規(guī)定:"監(jiān)理人在責(zé)任期內(nèi),應(yīng)當(dāng)履行約定的義務(wù)。如果因監(jiān)理人過失而造成了委托人的經(jīng)濟(jì)損失,應(yīng)當(dāng)向委托人賠償。賠償金=直接經(jīng)濟(jì)損失×正常工作酬金÷工程概算投資額(或建筑安裝工程費(fèi))"，與原監(jiān)理合同示范文本(GF-2000-2002)對比，存在一個(gè)顯著變化，即賠償金取消了監(jiān)理單位因行為過失給業(yè)主造成損失的最高賠償額不超過監(jiān)理報(bào)酬總額的規(guī)定。

　　工程項(xiàng)目一般投資額較大，一旦因監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任原因給業(yè)主或第三方造成重大損失, 按上述賠償金計(jì)算公式計(jì)算，意味著發(fā)生索賠時(shí)賠償數(shù)額巨大。然而,工程監(jiān)理單位主要是為業(yè)主提供技術(shù)服務(wù),其自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對弱小,經(jīng)濟(jì)賠付能力也非常有限。一方面，監(jiān)理人難以承擔(dān)高額賠償，加重監(jiān)理企業(yè)擔(dān)憂和從業(yè)人員的畏懼心理，產(chǎn)生行業(yè)悲觀情緒;另一方面也難保證受損失方得到應(yīng)有的賠償，使得合法權(quán)益難以保障，甚至影響了社會對監(jiān)理制度的真確認(rèn)識。因此，建立、推行監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)尤顯迫切和必要，對監(jiān)理企業(yè)健康發(fā)展和保障委托人合法利益將起到重要的保障作用。

　　3國內(nèi)外監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

　　3.1外國的工程師職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展

　　1948 年，美國國家工程師協(xié)會才首次投保工程師職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。國外監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)作大體有兩種形式。一種是政府規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，如在加拿大，政府賦予工程師協(xié)會權(quán)利，完全由工程師協(xié)會來進(jìn)行運(yùn)作管理。另一種不是強(qiáng)制保險(xiǎn)，如在美國，根據(jù)業(yè)主的具體要求，由監(jiān)理工程師投保。在美國，監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)單的構(gòu)成大體是固定的，主要包括：責(zé)任區(qū)域、免賠條款、重復(fù)投保和除外責(zé)任四個(gè)方面。不同保險(xiǎn)合同存在著一些共同的除外責(zé)任內(nèi)容外，因不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)單存有較大的差別。

　　3.2國內(nèi)的監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)踐行

　　我國監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度也借鑒國外的一些做法,上海市于2002 年4 月首次在全國試行監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，《上海市建設(shè)工程監(jiān)理管理暫行辦法》第一章總則中第8條"提倡本市監(jiān)理單位參加監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)";深圳于2002年8月23日通過了《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建設(shè)工程監(jiān)理?xiàng)l例》, 條例的第20條明確規(guī)定"監(jiān)理單位應(yīng)當(dāng)為其監(jiān)理工程師辦理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。具體辦法由市主管部門另行規(guī)定。未辦理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的, 不得承擔(dān)監(jiān)理業(yè)務(wù)。"2003年3月, 廣東湛江中國人保各分支機(jī)構(gòu)推出了工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn), 在廣東湛江進(jìn)行了試點(diǎn)。期后天安保險(xiǎn)公司、平安保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出該險(xiǎn)種。

　　2005年6月30日在全國建設(shè)工程監(jiān)理工作會議上，建設(shè)部建筑市場管理司司長王素卿認(rèn)為: 建立工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度是提高工程監(jiān)理水平, 保證工程質(zhì)量, 完善市場管理制度, 建立社會監(jiān)督體系的重要措施;也是強(qiáng)化工程監(jiān)理單位與監(jiān)理工程師法律責(zé)任, 監(jiān)督他們依法執(zhí)業(yè),減少監(jiān)理工作風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法; 是控制監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn), 增強(qiáng)工程監(jiān)理企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力的有效途徑。

　　2006年11月23日原建設(shè)部副部長黃衛(wèi)在北京召開全國建設(shè)工程質(zhì)量管理工作會議指出"要積極推行工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)和執(zhí)業(yè)資格人員責(zé)任保險(xiǎn)制度"

　　3.2國內(nèi)的監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)推行存在問題

　　2002 年以來，盡管部分省市試行監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，無論從實(shí)際參加投保的監(jiān)理企業(yè)和開辦此險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司來講，還是屈指可數(shù)的，實(shí)施的效果也不盡人意。歸納原因，監(jiān)理企業(yè)主觀上缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識，參與職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的積極性不高;在法律法規(guī)制度成面存在缺失或不完善，如存在法律責(zé)任內(nèi)涵欠明、界定困難，監(jiān)理責(zé)任范圍規(guī)定不全，某些法律條文還存在相互矛盾的地方等;保險(xiǎn)合同的形式、內(nèi)容未形成公正科學(xué)的示范文本，給投保人和被投保人在實(shí)施保險(xiǎn)合同的過程中難以操作;缺乏判斷職業(yè)責(zé)任歸屬的權(quán)威鑒定機(jī)構(gòu)，從而導(dǎo)致職業(yè)責(zé)任糾紛仲裁缺乏權(quán)威的判斷依據(jù);缺乏為監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)提供服務(wù)的中介機(jī)構(gòu);監(jiān)理行業(yè)協(xié)會尚未形成有力的推動(dòng)作用，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展存在困難;保險(xiǎn)業(yè)的自身發(fā)展水平較低，保險(xiǎn)定價(jià)不科學(xué)，監(jiān)理取費(fèi)偏低等因素限制了監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)的開展。

　　4、建立、實(shí)施工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)制度的設(shè)想

　　4.1完善法制，修訂有關(guān)的建設(shè)監(jiān)理法律規(guī)范及管理?xiàng)l例

　　首先，要從建筑法律法規(guī)層面上，進(jìn)一步明確參建單位各主體的責(zé)任、義務(wù)、權(quán)利。明確監(jiān)理職責(zé)的合同范圍、法定義務(wù)及其法律后果。只有厘清義務(wù)和權(quán)益，才能實(shí)現(xiàn)在發(fā)生違背義務(wù)時(shí)的責(zé)任追究。同時(shí)也為保險(xiǎn)合同的免賠條款的條件提供詳細(xì)的法律依據(jù)，減少保險(xiǎn)合同雙方在索賠成立條件上糾紛，更大程度的公正處理索賠，保障保險(xiǎn)合同雙方的正當(dāng)權(quán)益。

　　又因保險(xiǎn)的專業(yè)法律要求，責(zé)任保險(xiǎn)中的責(zé)任還受到保險(xiǎn)中責(zé)任概念的制約，所以責(zé)任保險(xiǎn)中的承保責(zé)任應(yīng)該是監(jiān)理職業(yè)有關(guān)法律和保險(xiǎn)中關(guān)于責(zé)任概念的交集。在制定法規(guī)時(shí)，還要注意建筑法律體系、保險(xiǎn)法律體系、其它民法法律體系的銜接配套。

　　其次，依據(jù)建筑法律法規(guī)、合同法和保險(xiǎn)法，起草和制定工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)的合同示范文本。結(jié)合監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任分險(xiǎn)的具體特點(diǎn)和保險(xiǎn)法規(guī)約定，詳細(xì)工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)的合同規(guī)范文本的具體內(nèi)容。力求為推行監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度

　　提供法律基礎(chǔ)條件。

　　4.2逐步推行強(qiáng)制性監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度

　　政策的制定和政府的引導(dǎo)，將是監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度實(shí)施的首要條件。可借鑒國際一些做法,投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)作為咨詢工程師等專業(yè)人員從業(yè)之前的前提條件之一。例如在簽訂監(jiān)理合同時(shí)，必須同時(shí)簽訂監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同作為合同備案的必要文件材料。在政府投資項(xiàng)目中可以優(yōu)先實(shí)施。未辦理保險(xiǎn)合同備案的項(xiàng)目不得辦理施工許可證。從行業(yè)行為規(guī)范中引導(dǎo)監(jiān)理企業(yè)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，逐步自我加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的自覺行為。例如《上海市建設(shè)工程監(jiān)理管理辦法》中第12條文中，將投保監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)納入建設(shè)工程監(jiān)理評標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)中。

　　同時(shí)，應(yīng)當(dāng)看到在現(xiàn)實(shí)行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，由于各地客觀原因，行業(yè)發(fā)展也不均衡，全面推行強(qiáng)制性監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度可能面臨重重困難，而在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)先行試點(diǎn)推行強(qiáng)制性監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度可能更為務(wù)實(shí)、可行。在時(shí)機(jī)成熟時(shí)，再向全國逐步推廣。

　　4.3進(jìn)一步修訂監(jiān)理合同的格式內(nèi)容

　　4.3.1增加監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)條文

　　對《建設(shè)工程委托監(jiān)理合同》進(jìn)行修訂，進(jìn)行補(bǔ)充和完善，從合同義務(wù)的角度對監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)做出約定，直接明確由于監(jiān)理工程師的疏忽和過失造成業(yè)主損失是所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任范圍，并且應(yīng)該在監(jiān)理合同中說明具體的認(rèn)定辦法。為保險(xiǎn)合同的詳細(xì)內(nèi)容提供最直接的依據(jù)，避免索賠糾紛。

　　4.3.2明確投保金的來源

　　目前監(jiān)理取費(fèi)(國家發(fā)改價(jià)格〔2007〕670號)也沒有考慮監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的問題，可以修訂該監(jiān)理取費(fèi)文件，明確監(jiān)理費(fèi)是否含監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)用，并在監(jiān)理合同中補(bǔ)充明確規(guī)定監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)由委托人支付、監(jiān)理人、雙方共同支付等多種方式。解決好投保金的來源問題，降低監(jiān)理企業(yè)投保的經(jīng)濟(jì)上顧慮，同時(shí)也增進(jìn)監(jiān)理合同雙方對職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的理解共識，一定程度上引導(dǎo)委托人規(guī)范自身合法規(guī)范履約的自覺性，和主動(dòng)分擔(dān)監(jiān)理職業(yè)責(zé)任投保金的可能性。

　　4.4建立公正性的保險(xiǎn)責(zé)任界定評估權(quán)威機(jī)構(gòu)

　　和其它保險(xiǎn)險(xiǎn)種一樣，賠償標(biāo)準(zhǔn)的確定是否科學(xué)、公正、合理是保險(xiǎn)合同實(shí)現(xiàn)賠償給付的核心焦點(diǎn)，當(dāng)發(fā)生監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任事件后，必須有個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)依據(jù)事故的原因、法律規(guī)范、保險(xiǎn)合同等依據(jù)來認(rèn)定事件的責(zé)任程度和賠償標(biāo)準(zhǔn)。可以參考《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》中醫(yī)療事故技術(shù)鑒定的專家?guī)烊钨Y做法，或參考建筑工程評標(biāo)專家的資格要求，由行政管理部門或行業(yè)協(xié)會組織建立監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任事故技術(shù)評估專家?guī)欤�評估機(jī)構(gòu)專家?guī)鞈?yīng)當(dāng)以建筑專業(yè)、法律專業(yè)等專業(yè)人士為主。嚴(yán)格入庫資格，采用統(tǒng)一管理，隨機(jī)抽簽的方式開展監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任事故技術(shù)評估，來保證監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任界定的獨(dú)立性、公正性、科學(xué)性、權(quán)威性。

　　4.5發(fā)揮監(jiān)理協(xié)會的引導(dǎo)、輔助作用

　　各級監(jiān)理協(xié)會，作為行業(yè)的組織，在行政和企業(yè)之間起到了良好的橋梁溝通作用，一方面代表行業(yè)的整體利益參與政策的制訂，對行業(yè)健康發(fā)展起到了巨大的輔助作用，另一方面也是宣傳和貫徹實(shí)施政策的先行者。監(jiān)理協(xié)會可以通過自身的專業(yè)優(yōu)勢、信息資源優(yōu)勢開展專業(yè)法律咨詢服務(wù)，引導(dǎo)、幫助監(jiān)理企業(yè)辦理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)投保，并在責(zé)任事故發(fā)生后，參與責(zé)任事故調(diào)查、協(xié)助監(jiān)理企業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)索賠，最大程度地維護(hù)監(jiān)理企業(yè)合法權(quán)益。

　　4.6關(guān)于監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)費(fèi)率的設(shè)想

　　監(jiān)理職責(zé)具有雙重性(監(jiān)理的合同的義務(wù)和社會義務(wù))，監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)目的應(yīng)當(dāng)考慮社會公共利益和委托人利益相結(jié)合。監(jiān)理合同的主體是委托人(業(yè)主)、監(jiān)理人(監(jiān)理企業(yè))，監(jiān)理企業(yè)和監(jiān)理工程師之間存在二次代理問題，監(jiān)理企業(yè)和監(jiān)理工程師之間存在信息不對稱，監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)目的應(yīng)當(dāng)考慮社會公共利益和委托人利益相結(jié)合。不同項(xiàng)目中，監(jiān)理合同所涉及監(jiān)理職責(zé)的內(nèi)容有共同點(diǎn)，也有特殊性。監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)考慮普遍性風(fēng)險(xiǎn)和特殊性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)屬性。同時(shí)，因監(jiān)理職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)因素綜多，且建設(shè)周期相對較長，各類監(jiān)理職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生存在客觀性和偶然性。

　　在小結(jié)上述監(jiān)理職業(yè)責(zé)任的特征基礎(chǔ)上，筆者認(rèn)為監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種可在監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)設(shè)立強(qiáng)制險(xiǎn)(針對企業(yè))和項(xiàng)目責(zé)任險(xiǎn)(針對具體項(xiàng)目)兩類組成，借鑒國內(nèi)汽車保險(xiǎn)(交通強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn))的有關(guān)做法。至于費(fèi)率高低，應(yīng)該兼顧監(jiān)理行業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)的共同利益，在廣泛征求雙方意見基礎(chǔ)上，由物價(jià)部門推行政府指導(dǎo)價(jià)。

　　4.6.1企業(yè)強(qiáng)制險(xiǎn)

　　任何監(jiān)理企業(yè)必須辦理，采用相對固定費(fèi)率法，按年度繳納保險(xiǎn)金。可納入企業(yè)資質(zhì)年檢的必要條件內(nèi)容。當(dāng)發(fā)生監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任原因給業(yè)主或第三方造成損失，無論哪個(gè)項(xiàng)目和最終賠償金多少，均可由企業(yè)強(qiáng)制險(xiǎn)作為基礎(chǔ)賠償，可以全部或部分作為賠償金優(yōu)先進(jìn)行賠付。

　　不同企業(yè)經(jīng)營領(lǐng)域(例如：礦山、加工冶煉、石油化工、水利電力、交通運(yùn)輸、建筑市政、農(nóng)業(yè)林業(yè)工程等)采用不同費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn);資質(zhì)較高的意味著業(yè)務(wù)量大，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性大，取費(fèi)率高;考慮區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，為鼓勵(lì)投保，可按企業(yè)所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平設(shè)置高低標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)達(dá)地區(qū)取費(fèi)率高于其它經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。

　　4.6.2項(xiàng)目責(zé)任險(xiǎn)

　　項(xiàng)目責(zé)任險(xiǎn)可作為企業(yè)強(qiáng)制險(xiǎn)的追加保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任原因給業(yè)主或第三方造成損失，可以作為企業(yè)強(qiáng)制險(xiǎn)的補(bǔ)充，用于超出企業(yè)強(qiáng)制險(xiǎn)賠償金的追加額。

　　按具體工程項(xiàng)目資金來源的不同、投資規(guī)模大小等因素，分必須投保和自主選擇投保二類。第一類(必須投保)：凡涉及國有資金、政府融資貸款、涉及社會公共安全、公共利益的項(xiàng)目，監(jiān)理企業(yè)按政府指導(dǎo)價(jià)必須投保。

　　第二類(自主選擇投保)：適用于除必須投保之外的項(xiàng)目，監(jiān)理企業(yè)可自行決定是否投保，采用浮動(dòng)費(fèi)率法(政府提供取費(fèi)價(jià)格參考，保險(xiǎn)合同雙方協(xié)商定價(jià))，可以按具體某項(xiàng)目的特點(diǎn)，所承擔(dān)監(jiān)理業(yè)務(wù)的企業(yè)履約能力等依據(jù)，自行評估風(fēng)險(xiǎn)大小來協(xié)商定價(jià)。充分體現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)高投入，低風(fēng)險(xiǎn)低投入的原則。

　　5 結(jié)語

　　基于監(jiān)理職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)客觀性，且風(fēng)險(xiǎn)后果具有嚴(yán)重性，實(shí)施監(jiān)理行業(yè)強(qiáng)制性保尤顯迫切和必要。有堅(jiān)持政府倡導(dǎo);協(xié)會溝通、引導(dǎo); 業(yè)主要求和監(jiān)理企業(yè)自愿投保相結(jié)合的路線, 市場化運(yùn)作的模式,分階段分區(qū)域推廣實(shí)施監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度，對監(jiān)理企業(yè)健康發(fā)展和保障業(yè)主或其他第三方合法利益將起到重要的保障作用。同時(shí)要清晰認(rèn)識職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)只能轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，并不能完全化解監(jiān)理工程師(或監(jiān)理企業(yè))的其它責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(行政責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn))，監(jiān)理企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)重視職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)自身建設(shè)，不能因?yàn)橥菩新殬I(yè)責(zé)任保險(xiǎn)就產(chǎn)生麻痹心理。只有內(nèi)外舉措兼顧，才能有效預(yù)防和降低風(fēng)險(xiǎn)。

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