[摘 要]我們?cè)谘芯抗��?yīng)鏈問(wèn)題時(shí),多數(shù)是圍繞供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中的產(chǎn)品流、信息流以及資金流來(lái)進(jìn)行,整個(gè)供應(yīng)鏈最終的利潤(rùn)來(lái)自于終端用戶,然后各企業(yè)之間再進(jìn)行博弈,最后實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的分配。但其實(shí)銀行以及其他的金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)上的企業(yè)融資活動(dòng)一直都存在著,本文就針對(duì)基于電子商務(wù)平臺(tái)的供應(yīng)鏈融資問(wèn)題展開(kāi)討論。

　　[關(guān)鍵詞]電子商務(wù),供應(yīng)鏈,融資,核心期刊論文

　　在供應(yīng)鏈中,由于銀行與企業(yè)處于一種戰(zhàn)略關(guān)系,因此一直存在的信息不對(duì)稱的問(wèn)題可以得到有效的緩解。各企業(yè)在供應(yīng)鏈中的關(guān)系為戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系,因?yàn)樯舷掠纹髽I(yè)相對(duì)比較穩(wěn)定,受到市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境影響的風(fēng)險(xiǎn)比較小,因此其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也隨之降低,企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力也得到了提高。而且由于存在供應(yīng)鏈，所以銀行放貸的積極性也有所提高,在銀行進(jìn)行零售型放貸業(yè)務(wù)時(shí),其交易成本相對(duì)較高,例如企業(yè)的前景預(yù)測(cè)以及信息的收集等。核心期刊論文《武漢金融(WuhanFinanceMonthly)》雜志由中國(guó)金融學(xué)會(huì)和中國(guó)人民銀行武漢分行主辦，國(guó)內(nèi)統(tǒng)一刊號(hào)CN42-1593/F，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)刊號(hào)ISSN1009-3540，是金融貨幣、銀行保險(xiǎn)類08北大核心刊物。注重宣傳國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策，反映經(jīng)濟(jì)、金融改革動(dòng)向，剖析經(jīng)濟(jì)、金融熱點(diǎn)問(wèn)題，探索經(jīng)濟(jì)金融體制改革路徑，傳播經(jīng)濟(jì)、金融新理念。它注重實(shí)踐，以應(yīng)用理論、政策研究為主，是集工作指導(dǎo)性、學(xué)術(shù)理論性、實(shí)用研究性于一體，面向金融職工個(gè)人和普通百姓的雜志。

　　1 供應(yīng)鏈概述

　　1.1 供應(yīng)鏈的概念

　　其實(shí)到目前為止，供應(yīng)鏈還未有一個(gè)統(tǒng)一的、明確的定義,很多學(xué)者從各種角度針對(duì)其做出很多不同的定義。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈概念僅僅局限于企業(yè)的內(nèi)部操作層面,其側(cè)重點(diǎn)放在企業(yè)自身的資源利用方面。其實(shí)供應(yīng)鏈?zhǔn)呛诵钠髽I(yè)為中心,控制與其相關(guān)的信息流、物品流以及資金流,由原材料的采購(gòu)開(kāi)始,制成中間的產(chǎn)品及最終產(chǎn)品,然后再經(jīng)過(guò)銷售網(wǎng)絡(luò)將產(chǎn)品送至消費(fèi)者手中的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)模式。該功能網(wǎng)鏈包括原料供應(yīng)商、生產(chǎn)制造商、商品分銷商以及零售商和終端的用戶。從某種意義上來(lái)說(shuō)它屬于一種企業(yè)結(jié)構(gòu)模式,只是其范圍更廣,它將所有加盟到該功能網(wǎng)鏈中的節(jié)點(diǎn)企業(yè)全部包含在內(nèi)。它不只是一條把供應(yīng)到客戶等各環(huán)節(jié)節(jié)點(diǎn)連接起來(lái)的資金鏈、產(chǎn)品鏈、信息鏈,它更是一條增值鏈。由于物料在供應(yīng)鏈中有加工、包裝以及運(yùn)輸?shù)冗^(guò)程,因此其價(jià)值有所增加,與之相關(guān)的企業(yè)都會(huì)得到相應(yīng)的收益。

　　1.2 供應(yīng)鏈的類型

　　我們可以按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn),將供應(yīng)鏈大概分為幾種類型,即穩(wěn)定供應(yīng)鏈與動(dòng)態(tài)供應(yīng)鏈、平衡供應(yīng)鏈與傾斜供應(yīng)鏈以及有效性供應(yīng)鏈與反應(yīng)性供應(yīng)鏈等。

　　(1)穩(wěn)定供應(yīng)鏈與動(dòng)態(tài)供應(yīng)鏈

　　按照穩(wěn)定性可以把供應(yīng)鏈分為穩(wěn)定供應(yīng)鏈及動(dòng)態(tài)供應(yīng)鏈兩種。一些以市場(chǎng)需求相對(duì)單一、穩(wěn)定的產(chǎn)品為核心所組成的供應(yīng)鏈具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性,而一些以市場(chǎng)需求變化多樣、復(fù)雜的產(chǎn)品為核心所組成的供應(yīng)鏈則動(dòng)態(tài)性較強(qiáng)。在實(shí)際的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,要按照需求的不斷變化對(duì)供應(yīng)鏈的組成進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整與優(yōu)化。

　　(2)平衡供應(yīng)鏈與傾斜供應(yīng)鏈

　　按照供應(yīng)鏈的容量及用戶需求關(guān)系可以將其分為平衡供應(yīng)鏈及傾斜供應(yīng)鏈。如果一個(gè)供應(yīng)鏈的設(shè)備容量及生產(chǎn)能力相對(duì)穩(wěn)定,但是用戶的需求卻在不斷地發(fā)生變化,如果供應(yīng)鏈的容量可以滿足用戶的需求,則證明供應(yīng)鏈處于一個(gè)平衡的狀態(tài);反之如果市場(chǎng)出現(xiàn)變化,供應(yīng)鏈成本也會(huì)隨之增加,其庫(kù)存、浪費(fèi)現(xiàn)象等也均不斷增加,企業(yè)的運(yùn)作狀態(tài)無(wú)法保持最佳水平,則此時(shí)供應(yīng)鏈就處于一種傾斜的狀態(tài)。通常平衡的供應(yīng)鏈可以實(shí)現(xiàn)各個(gè)主要職能間的均衡。

　　(3)有效性供應(yīng)鏈與反應(yīng)性供應(yīng)鏈

　　按照供應(yīng)鏈不同的功能模式,即其物理功能與市場(chǎng)中介功能,可以將其分為有效性供應(yīng)鏈及反應(yīng)性供應(yīng)鏈兩種。所謂的有效性供應(yīng)鏈主要體現(xiàn)出供應(yīng)鏈的物理功能,即在將原材料轉(zhuǎn)化為零部件或者半成品以及成品的過(guò)程中,其成本可以控制到最低的水平;而反應(yīng)性供應(yīng)鏈所體現(xiàn)的主要是市場(chǎng)的中介功能,即將產(chǎn)品向各個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行分配,以滿足客戶的需求,并且對(duì)未預(yù)知的需求迅速作出反應(yīng)。

　　2 供應(yīng)鏈融資

　　與傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)相比,供應(yīng)鏈融資與其還是有區(qū)別的,所謂供應(yīng)鏈融資是通過(guò)對(duì)物流中貨權(quán)動(dòng)態(tài)的監(jiān)管以及企業(yè)專用的托管賬號(hào)來(lái)控制銀行貸款風(fēng)險(xiǎn),而對(duì)貸款主體的審查工作也可得到進(jìn)一步的簡(jiǎn)化,因此一些急需資金但是貸款困難的企業(yè)可以得到滿足。通常而言,一個(gè)商品的供應(yīng)鏈由原料采購(gòu)開(kāi)始,到中間的制造及最終的銷售,形成一個(gè)供應(yīng)鏈整體。這其中一些規(guī)模大、綜合競(jìng)爭(zhēng)能力相對(duì)較強(qiáng)的企業(yè)會(huì)在一些貿(mào)易條件方面有著較大的優(yōu)勢(shì),從而使其上下游的相關(guān)配套企業(yè)受到比較大的壓力。而供應(yīng)鏈融資就是將供應(yīng)鏈中最大的核心企業(yè)找出來(lái),并以其為出發(fā)點(diǎn),為整條供應(yīng)鏈提供相應(yīng)的金融支持。基于供應(yīng)鏈融資的模式,供應(yīng)鏈中的各企業(yè)如果可以獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的支持,整個(gè)鏈條的運(yùn)轉(zhuǎn)就會(huì)被激活,從而供應(yīng)鏈中的各企業(yè)均會(huì)得到更多商機(jī)。

　　3 銀行主導(dǎo)的電子商務(wù)供應(yīng)鏈模式

　　3.1 銀行對(duì)供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)融資有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

　　如果處于同一個(gè)供應(yīng)鏈中,企業(yè)之間進(jìn)行信息的交流與溝通,從而產(chǎn)生信息聚集效應(yīng)。銀行和供應(yīng)鏈中的企業(yè)進(jìn)行合作時(shí),其信息收集體成本就會(huì)有所降低,從而銀行放貸的積極性就會(huì)更高。此外,供應(yīng)鏈融資模式還為各企業(yè)的信用擔(dān)保創(chuàng)造了良好的條件。因?yàn)楝F(xiàn)階段我國(guó)的信用擔(dān)保體系還相對(duì)不完善,一些中小企業(yè)獲得擔(dān)保支持比較困難,因此貸款的難度也比較高。而供應(yīng)鏈融資可以由供應(yīng)鏈中的其他企業(yè)為各中小企業(yè)擔(dān)保,使得中小企業(yè)的貸款相對(duì)比較容易。

　　3.2 銀行主導(dǎo)的電子商務(wù)供應(yīng)鏈模式的自循環(huán)系統(tǒng)

　　基于銀行主導(dǎo)的虛擬供應(yīng)鏈自身有一個(gè)內(nèi)在的自循環(huán)系統(tǒng)。由于該供應(yīng)鏈模式是基于電子商務(wù)平臺(tái)的,因此在收集、存儲(chǔ)以及處理海量數(shù)據(jù)和各企業(yè)間的交易運(yùn)作數(shù)據(jù)的收集與整理方面非常有利。基于電子商務(wù)平臺(tái)對(duì)供應(yīng)鏈中的企業(yè)交易信息數(shù)據(jù)作出全面的分析,幫助銀行了解各個(gè)企業(yè)間的產(chǎn)業(yè)信息,從而在放貸過(guò)程中始終處于主動(dòng)地位。并且銀行可以按照一定的集成化供應(yīng)鏈評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),針對(duì)供應(yīng)鏈中的各企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)。在銀行評(píng)出優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈及企業(yè)后,供應(yīng)鏈或者企業(yè)可以以評(píng)級(jí)結(jié)果為依據(jù)向銀行申請(qǐng)貸款。評(píng)級(jí)良好的企業(yè)不僅可以貸到資金,而且也獲得了銀行的信用評(píng)價(jià),并以此為基礎(chǔ)與銀行進(jìn)行其他業(yè)務(wù)的合作,例如第三方物流企業(yè)與銀行的合作,可以幫助供應(yīng)鏈中的其他企業(yè)展開(kāi)貸款業(yè)務(wù)。其基本過(guò)程如下：供應(yīng)商將其所采購(gòu)的原材料存儲(chǔ)于第三方物流企業(yè)所開(kāi)設(shè)的融通倉(cāng)內(nèi),在向銀行提出質(zhì)押貸款時(shí)可以以此為依據(jù),銀行再根據(jù)融通倉(cāng)所出具的相關(guān)證明材料向有貸款業(yè)務(wù)需求的企業(yè)發(fā)放相應(yīng)比例的短期貸款,然后銀行再按照供應(yīng)商企業(yè)的還貸情況向融通倉(cāng)發(fā)出允許放貸的通知。

　　3.3 該模式對(duì)社會(huì)生產(chǎn)會(huì)產(chǎn)生積極的影響

　　如果銀行主導(dǎo)的虛擬供應(yīng)鏈模式經(jīng)過(guò)成熟的發(fā)展與運(yùn)營(yíng),不僅可以改善我國(guó)現(xiàn)階段的商業(yè)氛圍,提高企業(yè)的誠(chéng)信度,使得粗放型經(jīng)營(yíng)向著精細(xì)化經(jīng)營(yíng)而轉(zhuǎn)變,而且電子商務(wù)模式對(duì)于核心企業(yè)操縱供應(yīng)鏈所產(chǎn)生的權(quán)利復(fù)歸問(wèn)題的解決也十分有利。因?yàn)橛?jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)在不斷地發(fā)展與創(chuàng)新,虛擬化的運(yùn)作模式也會(huì)越來(lái)越成熟,制定相關(guān)的規(guī)則對(duì)供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的強(qiáng)權(quán)統(tǒng)治做出一定的限制,盡量將供應(yīng)鏈的解散成本及重新組合的成本降至最低,使得供應(yīng)鏈中各企業(yè)均能得到進(jìn)一步的發(fā)展。