金融科技時(shí)代最新期刊目錄

評(píng)分卡技術(shù)在商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量審計(jì)監(jiān)測中的應(yīng)用與思考————作者：蔡煜堃;李朝旗;梁嘉峻;

摘要：文章探討了評(píng)分卡技術(shù)在商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量審計(jì)監(jiān)測中的應(yīng)用。評(píng)分卡技術(shù)通過量化分析客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，為銀行提供了一種有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信貸決策支持工具。文章介紹了評(píng)分卡技術(shù)的基本概念和分類，分析了商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量審計(jì)監(jiān)測的重要性和面臨的挑戰(zhàn)，重點(diǎn)闡述了構(gòu)建評(píng)分卡的4個(gè)步驟：數(shù)據(jù)預(yù)處理、特征選擇與提取、模型訓(xùn)練與效果評(píng)估、預(yù)測與識(shí)別，并以實(shí)踐案例展示了評(píng)分卡技術(shù)在監(jiān)測信貸資產(chǎn)質(zhì)量中的應(yīng)用效果

基于CRIME理論的財(cái)務(wù)舞弊及審計(jì)監(jiān)督問題研究————作者：林意;

摘要：近年來，我國市場競爭激烈，企業(yè)經(jīng)營業(yè)績壓力大，財(cái)務(wù)舞弊現(xiàn)象屢屢不斷。文章在CRIME理論的基礎(chǔ)上，對(duì)財(cái)務(wù)舞弊和審計(jì)監(jiān)督問題進(jìn)行深入分析，找到財(cái)務(wù)舞弊的原因，提出了規(guī)范上市公司、加強(qiáng)審計(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)督和外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管等方面的防范對(duì)策，希望引起社會(huì)各界對(duì)財(cái)務(wù)舞弊問題的關(guān)注，為促進(jìn)我國上市公司監(jiān)管，維護(hù)資本市場穩(wěn)步發(fā)展作出貢獻(xiàn)

商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表的推進(jìn)路徑研究————作者：趙星;寧謝琳;蘇飛;

摘要：商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表面臨的問題主要包括：數(shù)據(jù)資產(chǎn)范圍模糊，會(huì)計(jì)科目確認(rèn)存在爭議；商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理框架尚未完善，數(shù)據(jù)質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)化問題突出；商業(yè)銀行合作機(jī)構(gòu)增多，數(shù)據(jù)流動(dòng)頻繁，數(shù)據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)界定困難；商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的估值與定價(jià)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，價(jià)值難以計(jì)量；商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表后期存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，文章從商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表現(xiàn)狀出發(fā)，并結(jié)合我國商業(yè)銀行入表實(shí)踐進(jìn)展，從入表范疇、治理體系、確權(quán)機(jī)制、定價(jià)模...

基于多層感知機(jī)模型的金融交易洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測————作者：袁富江;梁波;武琦;鄧佳茹;

摘要：針對(duì)金融洗錢事件頻繁發(fā)生的現(xiàn)狀，文章提出了一種基于MLP多層感知機(jī)的金融洗錢交易預(yù)測模型（Financial Money Laundering Transaction,MLP-FMLT），使用皮爾遜相關(guān)系數(shù)法、Apriori和ANOVA方差分析對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行相關(guān)性或者關(guān)聯(lián)性分析，選取關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的指標(biāo)，并基于改進(jìn)的MLP模型對(duì)金融交易數(shù)據(jù)中關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的指標(biāo)進(jìn)行預(yù)測。實(shí)驗(yàn)結(jié)果表明，SVM模型的預(yù)測精度為72%...

算力融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示及應(yīng)對(duì)措施——以A公司業(yè)務(wù)為例————作者：王超;張業(yè)鵬;姚燕;

摘要：近年來，算力行業(yè)迎來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。大量設(shè)備購置需求帶動(dòng)了算力融資租賃業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長，為融資租賃行業(yè)帶來新的轉(zhuǎn)型機(jī)遇。但相比傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務(wù)，算力融資租賃潛藏著較多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。文章從算力融資租賃業(yè)務(wù)開展的背景與業(yè)務(wù)邏輯出發(fā)，發(fā)掘?qū)崉?wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并結(jié)合相關(guān)案例提出應(yīng)對(duì)措施，有助于促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)更好地發(fā)展

基于深度學(xué)習(xí)的匯率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警研究————作者：夏敏;盧帥奇;

摘要：在金融全球化背景下，準(zhǔn)確監(jiān)測和預(yù)警匯率風(fēng)險(xiǎn)傳染對(duì)于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定與安全具有重要意義。本研究通過構(gòu)建一個(gè)包含每日開盤和收盤交易匯率、最高和最低匯率等直接市場因素，以及上證指數(shù)、道瓊斯指數(shù)、黃金期貨、美國原油及美元指數(shù)等外部環(huán)境因素的數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，利用CNN-BiSTM-AM模型對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測和預(yù)警，從而及時(shí)識(shí)別潛在的匯率風(fēng)險(xiǎn)，防止金融危機(jī)的發(fā)生。研究結(jié)果表明：CNN-BiS...

AI在智慧銀行運(yùn)營中的數(shù)據(jù)分析與客戶行為預(yù)測研究————作者：姜其林;陳煥雷;劉文;

摘要：隨著金融科技的飛速發(fā)展，人工智能（AI）技術(shù)逐漸成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)的重要驅(qū)動(dòng)力。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式在面對(duì)日益復(fù)雜的市場環(huán)境和多變的客戶需求時(shí)，顯得力不從心。而AI技術(shù)通過其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理和分析能力，能夠?yàn)殂y行提供更加精準(zhǔn)、高效和個(gè)性化的服務(wù)。從客戶行為預(yù)測、信貸評(píng)估到風(fēng)險(xiǎn)管理，AI的應(yīng)用不僅提升了銀行的運(yùn)營效率，還為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。文章將深入探討AI在智慧銀行運(yùn)營中的數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，特...

商業(yè)銀行基于Group Training技術(shù)的小樣本學(xué)習(xí)應(yīng)用研究————作者：吳永飛;壽弘宇;王彥博;魏文術(shù);徐奇;張?jiān)?

摘要：人工智能是推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵力量。商業(yè)銀行已經(jīng)在諸多業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣泛使用人工智能技術(shù)，如精準(zhǔn)營銷、智能風(fēng)控、智慧運(yùn)營等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。然而，有些業(yè)務(wù)場景在“冷啟動(dòng)”階段面臨樣本量不足，并且壞樣本量極少的小樣本學(xué)習(xí)問題，這導(dǎo)致現(xiàn)有的人工智能技術(shù)可能失效。基于此，文章創(chuàng)新提出了一種Group Training（群組訓(xùn)練）建模思路，可以有效解決小樣本學(xué)習(xí)問題。實(shí)證結(jié)果表明，Group Training建...

人工智能技術(shù)應(yīng)用于征信領(lǐng)域的探討————作者：劉松靈;

摘要：人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，尤其是大型語言模型問世，標(biāo)志著人工智能技術(shù)取得里程碑式突破。文章旨在探討人工智能在征信領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀、未來前景以及面臨的挑戰(zhàn)，并提出加強(qiáng)行業(yè)間研發(fā)協(xié)作，開展智能算力的測試、適配、選型工作，推進(jìn)人工智能人才建設(shè)等的建議

數(shù)字孿生下的金融風(fēng)險(xiǎn)治理研究————作者：華夏銀行成都分行重點(diǎn)課題研究組 ;曾紅;

摘要：文章運(yùn)用數(shù)字孿生理念，多維實(shí)時(shí)獲取風(fēng)險(xiǎn)信息，構(gòu)建AR一體雙面多維數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)魔方，探索金融風(fēng)險(xiǎn)治理的內(nèi)涵與外延，重構(gòu)數(shù)字化金融下的風(fēng)險(xiǎn)治理模式和框架。探索運(yùn)用人工智能技術(shù)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字人，對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)形成全貌感知，預(yù)見、發(fā)現(xiàn)并阻斷風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)自適應(yīng)的智能化風(fēng)險(xiǎn)治理，將對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)涉詐典型案例場景落地，踐行風(fēng)險(xiǎn)治理新模式

基于智能DNS全局負(fù)載均衡的銀行多活數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)探索————作者：馬學(xué)佳;陳英;符苗;

摘要：本研究圍繞當(dāng)前銀行多活數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)交互存在的多數(shù)據(jù)中心流量串行、帶寬瓶頸、大二層數(shù)據(jù)中心架構(gòu)存在局限性、數(shù)據(jù)中心級(jí)無法無感切換等問題，探討基于智能DNS服務(wù)的多活數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)設(shè)計(jì)，并分析其在銀行中應(yīng)用的可行性和重要性，旨在提升商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性和系統(tǒng)安全。研究結(jié)果表明，通過智能化的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，銀行能夠顯著提高系統(tǒng)的可用性和運(yùn)維資源的災(zāi)備接管能力，進(jìn)而保障業(yè)務(wù)連續(xù)性

新一代數(shù)據(jù)平臺(tái)體系在商業(yè)銀行的研究與實(shí)踐————作者：解筱;韓培;張克;閆秀君;單翠;

摘要：隨著大數(shù)據(jù)、人工智能和分布式數(shù)據(jù)庫等新技術(shù)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)單一的結(jié)構(gòu)化離線數(shù)據(jù)處理平臺(tái)已無法滿足銀行業(yè)務(wù)部門對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用高實(shí)時(shí)、高共享和智能化的新需求，亟須建設(shè)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)平臺(tái)和新技術(shù)全面融合的新一代數(shù)據(jù)平臺(tái)體系。文章介紹了商業(yè)銀行新一代數(shù)據(jù)平臺(tái)體系的建設(shè)目標(biāo)、建設(shè)要點(diǎn)和整體架構(gòu)，深入分析由數(shù)據(jù)整合平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)和數(shù)據(jù)倉庫混搭構(gòu)建的新一代數(shù)據(jù)平臺(tái)體系中各平臺(tái)的定位、功能及相互之間的關(guān)系。通過新一代數(shù)據(jù)...

優(yōu)化業(yè)務(wù)流程：縣域視頻會(huì)議室建設(shè)的應(yīng)用探索————作者：杜芮;

摘要：中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革到位后，其市（州）分行將直接承擔(dān)縣域傳導(dǎo)貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的職能。為解決時(shí)間與空間的束縛問題，人民銀行借助代理銀行縣（市）支行搭建市（州）分行縣域遠(yuǎn)程視頻會(huì)議室，實(shí)現(xiàn)市（州）分行與代理銀行縣（市）支行雙方遠(yuǎn)程會(huì)議音視頻的互連互通，快捷高效地實(shí)現(xiàn)人民銀行市（州）分行到轄內(nèi)縣域金融機(jī)構(gòu)之間的信息傳達(dá)與遠(yuǎn)程交流。該項(xiàng)目建設(shè)選取人民銀行常德市分行為試點(diǎn)，并委托在縣...

商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)IT設(shè)備用電方案的探索與實(shí)踐————作者：陳慶聰;

摘要：現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)高度依賴信息系統(tǒng)，而信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行離不開電力系統(tǒng)的支撐。因此，電力供應(yīng)是商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正常運(yùn)營的基礎(chǔ)。文章分析了商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)IT設(shè)備用電現(xiàn)狀及存在的問題，并針對(duì)存在的問題提出了相應(yīng)的解決方案，還探討了銀行網(wǎng)點(diǎn)智慧安全用電，以進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)用電保護(hù)，提高網(wǎng)點(diǎn)安全防范能力

探索基于動(dòng)態(tài)防御策略的蜜網(wǎng)安全系統(tǒng)在人民銀行網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的應(yīng)用————作者：胡學(xué)慶;

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)攻擊行為的日益猖獗，傳統(tǒng)的被動(dòng)防御策略已難以應(yīng)對(duì)復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)安全威脅。文章提出了一種基于動(dòng)態(tài)防御策略的蜜網(wǎng)安全系統(tǒng)，旨在通過蜜罐技術(shù)主動(dòng)監(jiān)測和應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊，提升人民銀行網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全性。該系統(tǒng)采用Docker與Kubernetes技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化部署與維護(hù)，顯著提高了系統(tǒng)的靈活性和可擴(kuò)展性。系統(tǒng)集成了攻擊流量特性抽取、多特征反蜜罐檢測以及偽裝與重定向策略三大核心模塊，能夠有效捕獲和分析網(wǎng)絡(luò)...

基于ESG理念的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)應(yīng)用的思考————作者：衛(wèi)航;

摘要：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)應(yīng)用是金融支持鄉(xiāng)村振興的重要內(nèi)容，是完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要舉措。文章從ESG（環(huán)境、社會(huì)、治理）理念出發(fā)，從環(huán)境、社會(huì)、治理3個(gè)維度分析農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)應(yīng)用的路徑和方法，指出當(dāng)前涉農(nóng)金融數(shù)據(jù)應(yīng)用存在的問題挑戰(zhàn)，從數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)應(yīng)用、隱私保護(hù)等方面提出深化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)應(yīng)用的建議

政銀模式下供應(yīng)鏈金融“脫核”探討————作者：丁揚(yáng);胡愐;

摘要：文章聚焦于地方政府與中小銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的合作現(xiàn)狀、面臨的挑戰(zhàn)，探討改變以核心企業(yè)“主體信用”為主的供應(yīng)鏈模式，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，從“數(shù)據(jù)信用”出發(fā)助力中小銀行開展實(shí)施“脫核”供應(yīng)鏈模式和產(chǎn)品創(chuàng)新。通過綜合分析和研究，旨在為中小銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供有益的參考，進(jìn)而推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健前行

利用數(shù)字人民幣“跑分”洗錢風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)————作者：吳浜源;

摘要：數(shù)字人民幣的研發(fā)和試點(diǎn)正在如火如荼地進(jìn)行，而近期利用數(shù)字人民幣為網(wǎng)絡(luò)賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法活動(dòng)“跑分”洗錢風(fēng)險(xiǎn)日益突出。數(shù)字人民幣相關(guān)的刑事案件呈現(xiàn)數(shù)量增速明顯、地理分布擴(kuò)散和金額規(guī)模巨大等特點(diǎn)。文章從強(qiáng)化數(shù)字人民幣客戶身份認(rèn)證機(jī)制、壓實(shí)數(shù)字人民幣監(jiān)管義務(wù)主體責(zé)任、完善數(shù)字人民幣相關(guān)法律法規(guī)體系和加強(qiáng)民眾使用數(shù)字人民幣風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)4個(gè)方面，提出利用數(shù)字人民幣“跑分”洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防控建議

金融標(biāo)準(zhǔn)助推數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與對(duì)策建議————作者：喬夢夢;李彥彪;

摘要：隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，已成為促進(jìn)金融業(yè)務(wù)重構(gòu)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)優(yōu)化的重要手段，同時(shí)也是做好數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心所在。然而，數(shù)字金融快速發(fā)展的同時(shí)，也面臨著網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)加劇、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)防范難度加大、數(shù)字技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范不統(tǒng)一等諸多問題。金融標(biāo)準(zhǔn)作為金融行業(yè)的規(guī)范和準(zhǔn)則，對(duì)保障數(shù)字金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展具有重要意...

《金融科技時(shí)代》休刊公告

摘要：<正>尊敬的讀者、作者及合作伙伴：首先，衷心感謝您一直以來對(duì)《金融科技時(shí)代》的厚愛與支持。在過去的時(shí)光里，是您的陪伴讓我們不斷成長與進(jìn)步。然而，因改革發(fā)展需要，雜志社決定對(duì)《金融科技時(shí)代》進(jìn)行休刊，時(shí)間為2025年4月起180日。我們深知這一決定可能給您帶來的不便，對(duì)此深表歉意。同時(shí)，我們也承諾，在休刊期間，設(shè)立專門的熱線電話和服務(wù)郵箱，保持與讀者的溝通渠道暢通，及時(shí)解答疑問，并收集您...

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